부자가 되고 싶다면 읽어봐야 하는 책

1. 책의 주요 이야기

로버트 기요사키는 자신의 어린 시절 경험을 바탕으로 "두 명의 아빠"를 비교합니다.

1. 가난한 아빠 (Poor Dad)
   • 로버트의 친아버지로, 고학력자이자 공무원.
   • 돈에 대해 전통적인 사고방식을 가지고 있음:
     "열심히 공부하고 좋은 직장을 구하면 성공한다."
2. 부자 아빠 (Rich Dad)
   • 친구의 아버지로, 고졸 학력의 사업가.
   • 돈을 다르게 생각하며, 돈이 자신을 위해 일하도록 만드는 법을 가르침.

로버트는 이 두 아빠의 사고방식과 재정적 철학을 비교하며, 부자 아빠의 가르침이 자신을 성공으로 이끌었다고 주장합니다.

2. 책의 핵심 메시지

(1) 자산과 부채의 차이

• 부자 아빠의 철학:
  "부자가 되기 위해서는 자산을 늘리고 부채를 줄여야 한다."
• 자산(Assets): 당신의 주머니에 돈을 넣어주는 것 (예: 투자 부동산, 주식, 사업).
• 부채(Liabilities): 당신의 주머니에서 돈을 빼앗는 것 (예: 대출, 감가상각 자산).

(2) 돈이 나를 위해 일하게 하라

• 부자가 되는 핵심은 직장에서 돈을 벌기 위해 일하는 것이 아니라,
  돈이 당신을 위해 일하도록 만드는 것입니다.
• 이를 위해 투자, 비즈니스, 지식을 활용하라고 강조합니다.

(3) 금융 교육의 중요성

• 학교에서는 돈 관리에 대한 교육을 가르치지 않는다.
• 재정적 성공은 금융 지식(financial literacy)에서 비롯된다.
  • 재무제표 읽기
  • 현금 흐름 이해
  • 세금 체계 이해

(4) 직장이 아닌 사업을 소유하라

• "직장은 당신을 안정적으로 보이게 하지만, 결코 부자가 되게 하지 않는다."
• 부자는 사업을 소유하며, 직장을 넘어 사업 소득과 투자 소득을 창출한다.

(5) 리스크를 두려워하지 말라

• 부자는 리스크를 관리하고 기회를 활용한다.
  • 실패를 두려워하지 말고, 실패에서 배움을 얻으라고 조언.

3. 실천 가능한 교훈

(1) 수입보다 자산 늘리기

• 매월 고정 수입의 일부를 자산(주식, 부동산, 사업)에 투자.
• 부채를 줄이고 자산을 늘려야 부의 순환이 가능.

(2) 현금 흐름 이해하기

• 자신의 수입-지출을 정리하고, 자산에서 나오는 수동적 소득(Passive Income)을 늘리기.

(3) 금융 교육을 위한 습관 만들기

• 경제 관련 책 읽기, 투자 공부, 네트워킹을 통해 지속적으로 배움.

(4) 작은 투자부터 시작하기

• 작은 금액으로라도 투자를 시작해 시장을 이해하고 경험을 쌓는 것이 중요.

(5) 소비 습관 바꾸기

• 필요 없는 소비를 줄이고, 남는 돈을 투자로 전환.

4. 비판 및 한계

1. 실제 사례 부족
   • 책의 조언은 영감을 줄 수 있지만, 구체적인 실행 방안이 부족하다는 비판이 있음.
2. 과장된 사례
   • 부자 아빠의 존재와 일부 사례가 허구일 가능성이 있다는 논란.
3. 리스크 과소평가
   • 초보 투자자에게 높은 리스크를 감수하는 투자 방식을 권장하는 점이 위험할 수 있다.

5. 현금 흐름도의 기본 구조

현금 흐름도는 다음 두 가지 주요 요소로 구성됩니다:

1. 수입(Income)
   • 급여, 투자 수익, 임대 소득 등 모든 수입원.
2. 지출(Expenses)
   • 생활비, 세금, 부채 상환, 소비 등 돈이 나가는 부분.
3. 자산(Assets)
   • 돈을 만들어 내는 자산. (예: 부동산, 주식, 사업, 저작권 등)
4. 부채(Liabilities)
   • 돈이 빠져나가는 원인. (예: 주택 담보 대출, 자동차 할부금, 신용카드 부채 등)

6. 부자, 가난한 사람, 중산층의 현금 흐름

가난한 사람의 현금 흐름

• 수입 → 지출
• 수입이 들어오자마자 생활비, 세금 등으로 빠져나갑니다.
• 자산을 만들 여유가 없으며, 부채로 인해 추가적인 지출이 발생할 가능성이 높습니다.

주요 특징:

• 수입 = 생활비
• 자산 없음.

중산층의 현금 흐름

• 수입 → 부채 → 지출
• 중산층은 높은 수입이 있더라도 주택 대출, 자동차 할부, 신용카드 등의 부채로 인해 대부분의 돈이 빠져나갑니다.
• 자산이 아닌 부채를 "투자"라고 착각하는 경우가 많습니다.
  (예: 고급 주택 구매는 자산이 아니라 부채가 될 수 있음.)

주요 특징:

• 수입 = 부채 상환 + 생활비
• 자산 없음 또는 미미.

부자의 현금 흐름

• 자산 → 수입 → 지출
• 부자는 직장에서의 급여보다 자산에서 나오는 수입(Passive Income)을 통해 생활비와 투자 자금을 충당합니다.
• 자산을 지속적으로 늘리고 부채를 최소화합니다.

주요 특징:

• 자산 → 수입 증가
• 부채 최소화.

7. 현금 흐름도의 시각적 예

가난한 사람

[급여] → [생활비, 세금 등 지출]

중산층

[급여] → [부채(주택, 자동차, 신용카드)] → [생활비, 세금 등 지출]

부자

[자산(부동산, 주식)] → [수입(임대료, 배당)] → [지출 + 재투자]

 

8. 현금 흐름 개선을 위한 방법

(1) 지출보다 자산에 집중하기

• 소비재 대신 생산재를 구매: 돈을 벌어주는 자산을 사는 것이 핵심입니다.
  • 예: 부동산 투자, 주식 배당 수익.

(2) 부채 관리

• "좋은 부채"와 "나쁜 부채"를 구별해야 합니다.
  • 좋은 부채: 돈을 벌어주는 자산을 구매하기 위한 대출.
  • 나쁜 부채: 소비를 위한 대출.
• 나쁜 부채는 줄이고, 좋은 부채를 활용해 자산을 늘리세요.

(3) 현금 흐름 파악 및 계획

• 자신의 수입, 지출, 자산, 부채를 명확히 파악하고, 자산을 늘리는 방향으로 계획을 세우세요.

(4) 수동적 소득 구축

• 초기에는 시간을 투자해 임대 소득, 배당 수익, 저작권료 등 수동적 소득원을 만들어야 합니다.

9. 이 책을 읽는 이유

• 돈에 대한 사고방식을 재설정
  • 전통적인 교육과 직업 안정성의 틀에서 벗어나 더 큰 재정적 자유를 추구하도록 영감을 줌.
• 자기 계발과 동기 부여
  • 현실적인 문제를 새로운 관점에서 바라보게 하고, 행동을 촉진.
• 초보 투자자를 위한 첫걸음
  • 복잡한 재테크보다는 기본 철학과 태도를 배울 수 있음.